Isi

• Langkah

Bagi kebanyakan orang, pensiun dini dan mempertahankan standar hidup di atas garis kemiskinan tidak mungkin dilakukan. Jika prioritas utama Anda adalah pensiun dini dan berpegang pada peta jalan yang ketat untuk tujuan itu, Anda mungkin akan dapat berhenti dari pekerjaan Anda sepenuhnya pada saat Anda mencapai usia 30 tahun. Anda membutuhkan penghasilan tinggi dan tingkat pengeluaran yang moderat harus atau harus menabung setiap tahun dan mengadopsi gaya hidup hemat.

Langkah

Metode 1 dari 3: Manajemen Keuangan

1. 

   Hitung berapa banyak Anda perlu menabung untuk masa pensiun. Tabungan impian untuk pensiun dini dan tidak harus bekerja lagi berada di kisaran 100-200 miliar. Tetapi ini hanya angka umum dan mungkin tidak sesuai untuk situasi keuangan atau gaya hidup Anda. Rumus yang lebih akurat adalah pengeluaran tahunan dikalikan dengan angka antara 20 dan 50. Kisaran yang luas ini (20 hingga 50) memungkinkan Anda menentukan berapa banyak yang harus dihemat berdasarkan kebutuhan sebenarnya. sendiri.
   • Misalnya: Jika Anda menghasilkan 600 juta VND per tahun, kemungkinan besar Anda perlu menghemat 12 hingga 30 miliar VND.
   • Tingkat penarikan yang aman adalah jumlah uang yang, ketika Anda tidak lagi bekerja, Anda dapat menarik dari tabungan dan investasi Anda setiap tahun. Jadi jika Anda mengalikan pengeluaran tahunan Anda dengan 25, tingkat penarikan aman yang Anda gunakan adalah 1-2%. Setelah Anda pensiun, Anda akan memiliki 1-2% dari investasi Anda untuk dikonsumsi setiap tahun. Untuk menghindari pengaruh aset asli, tingkat penarikan harus kurang dari laba setelah pajak.
   • Inflasi dan perubahan pasar sulit diprediksi dan akan mempengaruhi nilai riil tabungan Anda yang siap pensiun. Tetapi menurut Studi Trinity, terlepas dari inflasi, kehancuran pasar atau masalah keuangan lainnya, tingkat penarikan yang aman sebesar 1-2% adalah pilihan yang aman bagi kebanyakan individu. pensiun dini.

2. 

   
   
   Tetapkan tujuan atau jumlah pensiun. Dengan menggunakan tingkat penarikan aman 1-2%, hitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk dapat pensiun dengan sukses dan nyaman. Hal ini bergantung pada banyak faktor lain, seperti berapa anggota keluarga Anda (menabung hanya untuk Anda? Menabung bersama pasangan, yang juga berpenghasilan? Atau menabung untuk seluruh keluarga? ) dan pilihan gaya hidup Anda. Duduk dan perkirakan jumlah yang lebih tinggi dari yang Anda butuhkan dan kemudian bekerja untuk mencapai tujuan itu.
   • Pertimbangkan faktor-faktor dalam hidup seperti berapa banyak orang yang harus dibayar tabungan, situasi Anda saat ini (apakah Anda memiliki rumah? Apartemen?) Dan standar hidup Anda (Anda suka gaya hidup mewah dan tidak mau menyerah atau mau hidup lebih hemat?).
   • Dengan keluarga beranggotakan tiga orang dengan dua orang menghasilkan, tujuan pensiun Anda bisa berupa tabungan 12 miliar dengan rumah terbayar. Dengan menggunakan tingkat penarikan aman 1-2%, setelah Anda pensiun dini, keluarga Anda kemungkinan akan memiliki 480 juta untuk hidup setiap tahun. Ingatlah bahwa ini tergantung pada faktor-faktor seperti masa hidup Anda dan laba atas investasi setiap tahun.

3. 

   
   
   Bekerja dengan perencana keuangan. Jika hanya untuk menentukan investasi, menyewa perencana keuangan tidak diperlukan, karena ada sejumlah sumber daya online dan buku manajemen keuangan yang tersedia di perpustakaan. Namun, perencana keuangan juga dapat membantu Anda memenuhi tujuan pensiun dan merampingkan investasi Anda.
   • Tanyakan kepada seorang profesional keuangan tentang alokasi aset. Alokasi aset adalah distribusi tabungan ke dalam berbagai jenis investasi, seperti dana ekuitas, obligasi, pasar uang, atau dana nilai stabil. Misalnya, portofolio obligasi 80% dan 20% saham akan menawarkan pengembalian dan risiko yang berbeda dari portofolio obligasi 15% dan 85% saham.
   • Di usia 20-an dan 30-an, Anda harus berinvestasi secara aktif, terutama jika Anda ingin pensiun dini. Jika memungkinkan, alokasikan hingga 80% atau bahkan 90% aset Anda ke berbagai saham dan obligasi.

4. 

   
   
   Jika di AS, bergabunglah dengan program pensiun yang disediakan oleh perusahaan Anda. Sebagian besar perusahaan memiliki dana 401 (k). Ini adalah dana sponsor pemberi kerja, di mana mereka memasukkan sejumlah uang ekstra ke dalamnya. Misalnya, jika Anda memiliki 30 juta dalam dana 401 (k) lalu sesuai dengan jumlah itu, majikan Anda mungkin akan memberi Anda 30 juta lebih. Ada batasan tahunan untuk kontribusi dana dan seiring kemajuan kami, itu akan diperpanjang. Ubah upah ekstra menjadi tabungan pensiun dan jangan gunakan mereka.
   • Jika Anda tidak mampu mentransfer seluruh gaji Anda menjadi super, Anda juga dapat secara bertahap meningkatkan kontribusi Anda ke 401 (k). Anda tidak akan melewatkan uang ini saat Anda meningkatkan tabungan Anda secara bertahap.
   • Untuk pensiun ketika Anda berusia 30 tahun, Anda harus meningkatkan 401 (k) Anda untuk meningkatkan tabungan dan sponsor Anda.
   iklan

Metode 2 dari 3: Dapatkan cukup uang untuk pensiun dini

1. 

   Lunasi semua tagihan Anda dan hindari utang. Jika Anda memiliki banyak hutang, cobalah untuk membentuk obligasi dengan tingkat bunga paling rendah. Bayar sebanyak mungkin setiap bulan sampai hutang selesai. Lalu, hindari utang dari penggunaan kartu kredit atau pinjaman. Pertahankan skor kredit yang baik dan bebas dari utang.
   • Setelah tidak ada hutang yang tersisa, masukkan jumlah modal yang dikhususkan untuk membayar kembali setiap bulan ke dalam rekening tabungan Anda.

2. 

   Hasilkan pendapatan non-gaji tambahan. Jika memungkinkan, fokuslah untuk mencapai tujuan pensiun Anda lebih cepat dengan bekerja lembur. Melakukan pekerjaan rumah untuk keluarga atau teman akan membantu Anda mendapatkan uang tambahan untuk tabungan Anda. Ingatlah bahwa setiap sen yang Anda hemat membuat Anda semakin dekat dengan pensiun dini.
   • Beberapa tempat tidak mengizinkan Anda bekerja paruh waktu di perusahaan lain. Periksa kontrak kerja Anda atau hubungi departemen SDM perusahaan Anda.
   • Bekerja keras pada pekerjaan Anda saat ini untuk mendapatkan kenaikan gaji, bonus atau promosi daripada berfokus pada pekerjaan lain setelah bekerja mungkin merupakan pilihan yang lebih layak.
   • Pikirkan tentang keterampilan atau kemampuan yang dapat menghasilkan penghasilan tambahan. Bisa berupa menulis, membuat atau mendesain taman. Cobalah untuk memaksimalkan keterampilan Anda dan dapatkan lebih banyak untuk tabungan Anda.

3. 

   Libatkan pasangan Anda dalam rencana pensiun Anda. Jika Anda tinggal dengan pasangan Anda atau berada dalam hubungan jangka panjang, rencana pensiun Anda harus mendapat dukungan dari pasangan Anda. Membuat rencana pensiun bersama dan menyetujui perubahan gaya hidup akan membantu Anda berdua mencapai tujuan pensiun yang Anda inginkan.
   • Menggabungkan sumber daya Anda juga dapat membantu Anda berdua mencapai tujuan pensiun Anda lebih cepat.

4. 

   Kurangi pengeluaran bulanan. Jika Anda menyewa kamar atau apartemen dengan harga terjangkau, fokuslah pada pemotongan biaya lain seperti internet, telepon, dan makanan. Mengurangi 200-400 ribu per bulan dapat menambah rekening tabungan pensiun Anda.
   • Untuk mendapatkan banyak uang, tetapkan tujuan menabung di atas segalanya. Ini berarti menerima gaya hidup hemat dan tidak menghabiskan uang ketika tidak benar-benar diperlukan. Untuk pensiun dini, hilangkan keinginan Anda akan barang baru atau mahal untuk menghindari pengeluaran untuk produk tersebut.

5. 

   Bersepeda atau berjalan kaki sebagai pengganti mobil atau sepeda motor. Salah satu biaya terbesar berasal dari mobil Anda, terutama mobil Anda. Butuh uang yang besar untuk perawatan dan asuransi mereka. Jika memungkinkan, gunakan sepeda Anda untuk bekerja atau menjalankan tugas alih-alih mengisi tangki bensin untuk mereka.
   • Berinvestasi pada sepeda yang bagus berarti dengan sedikit uang, sekitar 10 juta, Anda akan memiliki transportasi untuk waktu yang lama, mungkin seumur hidup.

6. 

   Hindari makan di luar. Rata-rata, sebagian besar rumah tangga di AS menghabiskan 12,9% dari pendapatan mereka untuk makanan setiap tahun. Kurangi pengeluaran makanan Anda dengan memasak sendiri dan makan di luar hanya sekali atau dua kali setahun. Beberapa blog dan buku masak yang terjangkau akan memberi Anda resep cepat dan bagus untuk anggaran Anda.
   • Biasakan berbelanja setiap minggu. Buatlah daftar sebelum pergi ke toko untuk menghindari pembelian mendadak yang mahal atau tidak perlu.

7. 

   Bergabunglah dalam hiburan gratis. Minimalkan biaya hiburan dengan mencari aktivitas gratis di kota atau wilayah tempat Anda tinggal. Manfaatkan hiburan gratis seperti berjalan kaki atau hiking, pameran gratis, atau acara lokal.

8. 

   Promosikan gaya hidup aktif mandiri. Perbaikan sendiri, menghindari perawatan mobil yang mahal dengan layanan perawatan dan perbaikan. Pelajari cara memperbaiki sepeda sendiri dengan tutorial video online. Menjadi pandai berarti Anda akan memiliki keterampilan untuk menyelesaikan sesuatu sendiri dan tidak membayar untuk layanan tersebut. iklan

Metode 3 dari 3: Investasi keuangan

1. 

   Investasikan di saham dan obligasi. Setiap saham mewakili satu saham di perusahaan. Ketika Anda memegang saham, Anda memiliki bagian dari perusahaan dan memiliki hak atas semua aset dan setiap sen yang diperoleh perusahaan. Obligasi adalah debit yang dikeluarkan oleh perusahaan atau organisasi pemerintah untuk mendanai operasi atau proyek keuangan sehari-hari tertentu.
   • Saat Anda membeli obligasi, Anda meminjamkan uang kepada penerbit, perusahaan, atau lembaga pemerintah untuk jangka waktu tertentu. Sebagai gantinya, Anda akan dibayar bunga dan jumlah pinjaman penuh pada tanggal yang ditentukan (jatuh tempo obligasi) atau tanggal yang akan datang yang dipilih oleh penerbit. Misalnya, jika sebuah obligasi bernilai 20 juta dengan tingkat bunga 7%, hasil tahunannya adalah 1,4 juta.
   • Anda dapat berinvestasi di saham dan obligasi dengan membelinya secara langsung atau melalui reksa dana. Reksa dana adalah kumpulan obligasi, saham, setara kas atau gabungan ketiganya.
   • Ketika Anda masih muda dan baru mulai berinvestasi, Anda harus menaruh uang Anda di saham. Potensi pertumbuhan jangka panjang dari saham melebihi risikonya. Obligasi tidak mudah berubah dan merupakan investasi yang bagus dalam jangka panjang. Seiring waktu, seiring bertambahnya usia, Anda harus mengurangi investasi saham dan meningkatkan investasi obligasi.

2. 

   Pelajari "aset berwujud". Aset berwujud, seperti emas atau real estat, tidak likuid: Anda tidak dapat benar-benar membagi atau melikuidasi mereka untuk dijual. Karena sifat ini, berinvestasi dalam aset berwujud bisa jadi rumit bagi pemula. Namun, investasi properti menikmati berbagai insentif pajak, dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman modal, dan memberikan pengembalian yang tinggi jika dipilih dengan cermat.
   • Fokus pada investasi yang lebih cerdas seperti saham, obligasi, dan setara kas.

3. 

   Masukkan sebagian penghasilan Anda ke dalam Individual Retirement Account (IRA). Mereka adalah rekening tabungan dengan insentif pajak yang besar. IRA bukanlah akun investasi. Mereka adalah keranjang saham, obligasi, reksa dana, dan aset Anda lainnya. Ada banyak jenis IRA: Tradisional, Roth, Pekerja Sederhana, dan Tabungan Insentif Kontribusi Kompensasi.
   • Ada juga Dividend Reinvestment Personal Retirement. Ini adalah portofolio yang populer dan aman dalam bentuk akun Pensiun Pribadi, menawarkan nilai tinggi dengan biaya komisi rendah.
   • Konsultasikan dengan bank atau penasihat keuangan Anda tentang IRA. Setiap jenis IRA memiliki kondisi partisipasi yang berbeda, tergantung pada pendapatan atau pekerjaan Anda. Mereka menetapkan jumlah maksimum yang dapat Anda bayarkan setiap tahun dan denda untuk penarikan sebelum usia pensiun yang ditentukan.
   iklan