Isi

• Langkah
• Nasihat
• Peringatan
• Apa yang kau butuhkan

Membuat anggaran bulanan dapat membantu Anda keluar dari hutang dan membangun kemampuan finansial. Tetapi lebih mudah untuk memulai anggaran daripada melacaknya. Jika Anda ingin mendapatkan manfaat absolut dari anggaran Anda, ada beberapa batasan dan aturan pribadi yang perlu Anda buat agar dapat tetap unggul.

Langkah

Bagian 1 dari 4: Tentukan Apa yang Anda Miliki

1. 

   Hitung pendapatan bulanan. Sebagai aturan praktis, membuat anggaran bulanan adalah cara yang sangat efektif. Karena itu, Anda perlu menentukan pendapatan bulanan. Pertimbangkan pendapatan bersih, yang merupakan jumlah yang Anda terima setelah dikurangi pajak.
   • Jika Anda bekerja per jam, kalikan upah per jam Anda dengan jumlah jam Anda bekerja per minggu. Jika jadwal Anda berubah, gunakan jam kerja minimum Anda per minggu, bukan maksimum. Kalikan dengan 4 perkiraan gaji mingguan untuk mendapatkan perkiraan gaji bulanan.
   • Jika bekerja dengan gaji tertentu, bagi gaji tahunan Anda dengan 12 untuk menentukan berapa banyak uang yang Anda terima setiap bulan.
   • Jika dibayarkan setiap dua minggu, gaji bulanan akan didasarkan pada 2 gaji, karena itulah jumlah penuh yang diterima setiap bulan. Ini sangat berguna jika anggaran Anda rendah, maka dua kali setahun Anda akan menerima bonus untuk memperkuat rekening tabungan Anda.
   • Jika Anda bekerja serabutan dan memiliki penghasilan tidak tetap, rata-rata penghasilan berulang Anda selama 6 hingga 12 bulan terakhir. Gunakan rata-rata untuk membuat anggaran bulanan, atau pilih total bulanan terendah untuk Anda belanjakan pada skenario terburuk.
   • Di AS, misalnya, jika gaji bulanan Anda $ 3.800, maka itu adalah penghasilan utama Anda.
   • Sekali lagi, Anda harus menyesuaikan jumlah ini saat menghitung pajak. Cantumkan pendapatan hanya sebagai jumlah bersih.

2. 

   
   
   Sebutkan beberapa sumber pendapatan lain. Penghasilan lain adalah uang yang Anda terima secara rutin yang tidak Anda hasilkan, seperti tunjangan.
   • Contoh lain di AS, jika Anda menghasilkan $ 200 per bulan dari pekerjaan paruh waktu, penghasilan total Anda adalah $ 3.800 + $ 200 atau $ 4.000.

3. 

   Lupakan bonus, penghasilan lembur, dan penghasilan sesekali. Jika Anda tidak bergantung pada jumlah tertentu yang diterima selama bulan itu, jangan memasukkannya ke dalam anggaran bulanan Anda.
   • Untungnya, Anda mendapatkan penghasilan tambahan, yang akan menjadi "keuntungan". Artinya, berapa banyak uang yang dapat Anda belanjakan untuk hal-hal yang tidak terduga (atau, untuk menabung dengan lebih baik).
   iklan

Bagian 2 dari 4: Tentukan pengeluaran Anda

1. 

   
   
   Hitung total hutang bulanan Anda. Salah satu kunci penganggaran yang sukses adalah pelacakan pengeluaran yang akurat. Ini termasuk pembayaran hutang serta biaya lainnya. Cari tahu berapa banyak yang Anda bayarkan setiap bulan untuk pinjaman mobil, hipotek, persewaan, kartu kredit, pinjaman pelajar dan segala bentuk hutang lainnya. Tandai setiap nomor secara terpisah, tetapi juga perlu menjumlahkan angkanya untuk menentukan jumlah utang Anda.
   • Di AS, misalnya, pembayaran bulanan mungkin termasuk yang berikut ini: pembayaran mobil $ 300, pembayaran hipotek $ 700, dan pembayaran kartu kredit $ 200. Maka total pengeluaran bulanan adalah $ 1.200.

2. 

   
   
   Lacak pembayaran asuransi bulanan. Ini biasanya mencakup apa pun yang Anda bayarkan setiap bulan untuk asuransi penyewa, asuransi pemilik rumah, asuransi mobil, asuransi kendaraan bermotor lainnya, asuransi kesehatan dan asuransi jiwa.
   • Sebagai contoh lain di AS, biaya asuransi bulanan mungkin termasuk yang berikut ini: asuransi mobil $ 100 dan asuransi kesehatan $ 200. Total premi bulanan akan menjadi $ 300.

3. 

   Rata-rata menggunakan sejumlah gadget setiap bulan. Utilitas mencakup layanan bulanan yang Anda bayarkan kepada penyedia Anda, dan sering kali mencakup tagihan untuk air, listrik, gas, telepon, layanan jaringan, kabel dan satelit. Simpan faktur baru dan lama dari tahun lalu untuk menghitung rata-rata bulanan untuk setiap add-on, dan tambahkan angka rata-rata.
   • Di AS, misalnya, biaya utilitas bulanan mungkin termasuk: tagihan air $ 100 dan tagihan listrik $ 200. Total $ 300 untuk biaya utilitas bulanan.

4. 

   Tentukan tagihan pembelian bahan makanan bulanan rata-rata. Lihat kuitansi belanjaan beberapa bulan lalu untuk menentukan berapa banyak uang yang biasanya Anda belanjakan setiap bulan.
   • Misalnya, rata-rata biaya pembelian bahan makanan bulanan seseorang di AS bisa jadi $ 1.000.

5. 

   Perhatikan jumlah uang tunai yang telah Anda tarik sebelumnya. Pertimbangkan tanda terima dari ATM (Anjungan Tunai Mandiri) dan pemberitahuan rekening bank untuk menentukan berapa banyak uang yang biasanya Anda tarik setiap bulan. Dalam masalah ini, tentukan berapa banyak uang yang telah dibelanjakan untuk barang-barang penting dan diinginkan.
   • Jika Anda menyimpan semua kwitansi dari bulan sebelumnya, perhatikan lebih dekat dan cari tahu berapa banyak yang telah Anda habiskan untuk kebutuhan penting tertentu - bensin, makanan, dan beberapa lainnya. Kurangi jumlah ini dari total uang tunai yang Anda tarik setiap bulan untuk melihat berapa banyak yang Anda habiskan untuk hal-hal yang Anda inginkan - video game baru, tas bermerek, dan banyak lagi.
   • Jika Anda tidak menyimpan tanda terima tersebut, cobalah membuat perkiraan berdasarkan memori.
   • Di AS, misalnya, jika Anda menarik $ 500 per bulan di anjungan tunai mandiri, dan membelanjakan $ 100 untuk belanjaan, maka Anda mengurangi $ 100 dari total $ 500 dan menjelaskan bahwa ini adalah biaya membeli bahan makanan. Ini menyisakan $ 400 per bulan untuk penarikan di anjungan tunai mandiri.

6. 

   Kenakan beberapa biaya khusus. Biaya khusus tidak berulang setiap bulan, tetapi cukup sering terjadi untuk Anda prediksi. Beberapa contoh mencakup hadiah liburan, hadiah ulang tahun, liburan, dan perbaikan atau penggantian yang Anda perkirakan akan dibayar dalam waktu dekat. Tentukan berapa biaya khusus yang direncanakan untuk setiap bulan, Januari hingga Desember.
   • Misalnya, Anda mungkin mengira Anda harus mengeluarkan $ 100 per bulan untuk pemeliharaan.
   iklan

Bagian 3 dari 4: Mengatur anggaran Anda

1. 

   Putuskan bagaimana Anda ingin melacak anggaran Anda. Anda dapat menggunakan pensil dan kertas, perangkat lunak spreadsheet standar, atau perangkat lunak penganggaran khusus. Perangkat lunak ini dapat memudahkan untuk menghitung dan membuat perubahan sesuai kebutuhan, tetapi juga nyaman untuk menuliskan anggaran dan menyimpannya di buku cek atau kartu kredit Anda sebagai pengingat yang konstan.
   • Salah satu manfaat terbesar menggunakan perangkat lunak untuk mengatur anggaran Anda, seperti spreadsheet, adalah Anda dapat mengontrol kasus "bagaimana jika". Dengan kata lain, Anda dapat melihat apa yang akan terjadi pada anggaran Anda jika hipotek bulanan Anda meningkat menjadi $ 50 per bulan hanya dengan memasukkan selisih baru dalam nilai "Hipotek". Perangkat lunak ini akan segera memeriksa semuanya dan membantu Anda memvisualisasikan seberapa besar peningkatan variabel akan memengaruhi pembelanjaan gratis Anda.
   • Bank of America menawarkan template spreadsheet yang dapat Anda unduh secara gratis.

2. 

   Atur anggaran Anda. Bagilah anggaran Anda menjadi dua bagian dasar: pendapatan dan pengeluaran. Isi setiap bagian informasi seperti yang Anda hitung di atas, tandai kategori terpisah untuk setiap sumber pendapatan serta setiap sasaran pengeluaran.
   • Hitung dua kali jumlah total untuk bagian "pendapatan". Untuk pertama kalinya, tambahkan semua pendapatan baru yang Anda miliki setiap bulan. Untuk kedua kalinya, tambahkan semuanya, termasuk uang yang telah Anda simpan di akun Anda.
   • Hitung tiga total untuk bagian "pembelanjaan". Untuk pertama kalinya, tambahkan beberapa biaya stabil, termasuk pembayaran hutang. Biaya yang stabil juga dianggap penting atau esensial, meskipun beberapa, seperti makanan, berubah dari bulan ke bulan. Secara umum, biaya ini tidak menimbulkan banyak masalah bagi seseorang.
   • Untuk kedua kalinya, tambahkan pengeluaran yang tidak perlu atau berubah yang Anda kendalikan berapa banyak yang dibelanjakan, seperti makan di luar atau hiburan.
   • Untuk ketiga kalinya, hitung total biaya dengan menjumlahkan dua item lainnya.

3. 

   
   
   Kurangi total pengeluaran Anda dari pendapatan baru Anda. Untuk dapat menghemat uang, Anda harus memiliki margin yang positif. Untuk mencapai titik impas, kedua total harus seimbang.
   • Misalnya, jika total biaya per bulan adalah $ 3.300 dan pendapatan bulanan Anda adalah $ 4.000 per bulan, maka selisihnya adalah $ 4.000 - $ 3.300 atau $ 700 per bulan.

4. 

   
   
   Lakukan beberapa perubahan. Jika Anda mengurangi pengeluaran total dari pendapatan baru Anda dan membuat perbedaan negatif, selidiki biaya perubahan Anda dan buat penyesuaian. Kurangi hal-hal yang tidak perlu, seperti permainan dan pakaian. Terus ganti sampai Anda memiliki sejumlah uang untuk mencapai titik impas atau menabung.
   • Idealnya, penghasilan Anda harus melebihi pengeluaran Anda dan bukan hanya impas. Akan selalu ada pengeluaran yang tidak Anda ketahui sebelumnya. Itu adalah hukum alam semesta yang konstan.

5. 

   
   
   Cobalah untuk tidak membiarkan total pengeluaran Anda melebihi pendapatan kotor Anda. Terkadang pendapatan baru yang melebihi berarti tabungan akan habis. Terkadang hal ini bisa terjadi jika perlu, namun jangan buat rutinitas bulanan seperti itu. Namun, penghasilan kotor Anda juga termasuk tabungan, jadi jika Anda melebihi tabungan Anda, Anda akan berhutang.

6. 

   Simpan salinan kertas untuk anggaran. Tempatkan di dekat buku cek Anda atau di buletin bertarget khusus karena anggaran. Yang terbaik adalah memiliki salinan elektronik, tetapi salinan cetaknya akan bertahan lama bahkan jika komputer dikompromikan dan file dihapus. iklan

Bagian 4 dari 4: Membuat penyesuaian

1. Tinjau anggaran Anda secara teratur. Sambil melacak anggaran bulanan Anda, Anda harus meninjau dan menyesuaikannya dari waktu ke waktu. Lacak pendapatan dan pengeluaran Anda secara aktif setidaknya selama 30-60 hari (lebih jika pendapatan atau pengeluaran memiliki perbedaan besar dari bulan ke bulan) sehingga Anda dapat melihat perubahan dan membuat penyesuaian. persis. Bandingkan pengeluaran Anda yang sebenarnya dengan yang Anda rencanakan. Temukan pengeluaran yang cenderung naik dari bulan ke bulan dan coba batasi pengeluaran tersebut jika memungkinkan.
2. Hemat uang di mana pun Anda bisa. Analisis pengeluaran Anda dan cari cara untuk menguranginya. Anda mungkin tidak menyadari berapa banyak uang yang Anda habiskan untuk makan atau hiburan di masa lalu. Carilah tagihan bernilai tinggi yang menyumbang bagian yang lebih besar dari total pengeluaran Anda daripada yang mungkin Anda pikirkan (misalnya, jika Anda menghabiskan lebih banyak uang untuk TV kabel dan telepon daripada untuk makanan Anda). Pikirkan tentang cara memangkas biaya ini dan menyimpannya seiring waktu.
3. Sesuaikan anggaran Anda untuk rekening tabungan atau ubah hidup Anda. Akan tiba saatnya ketika Anda perlu menabung untuk membeli sesuatu yang sangat berharga atau membuat perubahan untuk menangani peristiwa kehidupan. Ketika itu terjadi, mulailah dan temukan cara untuk menambahkan pengeluaran baru atau tabungan yang diperlukan ke dalam anggaran Anda.
4. Jadilah realistik. Perubahan adalah bagian penting dari penganggaran, dan Anda dapat berharap untuk mengubah banyak hal. Bahkan jika Anda berencana membelanjakan uang Anda untuk kebutuhan dasar, harga untuk banyak kebutuhan pokok - seperti gas dan makanan - berfluktuasi dengan cara yang tidak dapat Anda prediksi saat menganggarkan. Bersiaplah selalu untuk menghadapi fluktuasi ini dan jangan menetapkan tujuan penghematan tetapi memotong anggaran Anda terlalu keras. iklan

Nasihat

• Pikirkan pengeluaran akan selalu lebih tinggi daripada pendapatan, karena orang cenderung bertindak melawan optimisme.

Peringatan

• Jangan biarkan diri Anda terlalu sering menghabiskan tabungan. Target uang yang beberapa kali dalam kurun waktu tertentu memang dapat diterima dan pasti terjadi, terutama dalam keadaan darurat dan muncul biaya tak terduga. Namun, jika Anda berencana menghabiskan tabungan terlalu sering, uang akan cepat habis.

Apa yang kau butuhkan

• Pensil
• Catatan keuangan
• Perangkat lunak spreadsheet
• Perangkat lunak penganggaran
• Faktur dan laporan keuangan sebelumnya