Isi

• Langkah
• Tips
• Peringatan

Banyak anak muda menerima obligasi tabungan seri EE sebagai hadiah untuk membantu menabung untuk kuliah, pernikahan, dan pengeluaran lain yang akan datang. Ini sangat bermanfaat bagi para donor karena nilainya hanya setengah dari nilai nominalnya di atas kertas. Obligasi ini berlaku hingga 30 tahun, tetapi dapat diuangkan hampir setiap saat dalam hidup.

Langkah

1. 1 Cari tahu tentang perbedaan suku bunga pada obligasi tabungan EE. Mengetahui tingkat obligasi tabungan dapat membantu Anda memutuskan apakah masuk akal secara finansial untuk mencoba menguangkan obligasi Anda. Tergantung pada tahun penerbitan, obligasi tabungan EE memiliki tingkat bunga yang berbeda.
   • Obligasi yang dibeli sebelum Mei 1997 memperoleh tingkat bunga yang berbeda tergantung pada saat dibeli.
   • Obligasi yang dibeli antara Mei 1997 dan April 2005 diperoleh dengan tingkat bunga variabel, yaitu, pada perubahan tingkat bunga. Mereka berubah setiap enam bulan, dan itu adalah 90% dari pendapatan rata-rata lima tahun Departemen Keuangan selama enam bulan sebelumnya.
   • Obligasi yang dibeli antara Mei 2005 dan akhir tahun 2006 menghasilkan antara 3,2 persen dan 3,7 persen, dan akan terus berlanjut selama Anda memilikinya.
2. 2 Ketahuilah bahwa Anda tidak akan dapat menjual obligasi tabungan ITS setahun setelah Anda membelinya. Apakah Anda membeli obligasi sendiri atau menerimanya sebagai hadiah, Anda tidak akan dapat menebusnya selama satu tahun setelah pembelian.
3. 3 Jika Anda memutuskan untuk membeli kembali obligasi tabungan EE sebelum 5 tahun berlalu, ketahuilah bahwa beberapa sanksi akan berlaku. Obligasi tabungan EE harus menjadi investasi jangka panjang. Jika obligasi dicairkan sebelum berakhirnya jangka waktu lima tahun, pembayaran bunga untuk tiga bulan terakhir akan disita.
4. 4 Tunggu setidaknya 20 tahun, itu yang terbaik. Obligasi tabungan EE bernilai dua kali lipat dalam tonggak sejarah 20 tahun. Jika Anda menginginkan pengembalian terbaik atas uang Anda, tunggu sampai jatuh tempo 20 tahun telah berlalu.
   • Katakanlah Anda memiliki obligasi senilai $100 dengan tingkat bunga 0,20%. Setelah 20 tahun, obligasi mencapai nilai jatuh tempo $ 200, meskipun nilai nominal pinjaman, mengingat tingkat bunga, biasanya $ 105. Setelah disesuaikan selama 30 tahun, itu akan mendapatkan tingkat bunga tetap.
   • Terlepas dari tingkat bunga EE Savings Bond Anda saat ini, dua puluh tahun sebelum dicairkan, Anda dijamin mendapatkan pengembalian efektif di wilayah 3,5 persen.
5. 5 Tunai obligasi tabungan yang berusia lebih dari 30 tahun. Obligasi tabungan tersebut hanya menerima bunga selama 30 tahun; jika Anda kebetulan memiliki obligasi yang berusia lebih dari 30 tahun, tidak ada gunanya menginvestasikannya, jadi tunaikan.
6. 6 Obligasi elektronik dan obligasi kertas harus diuangkan dengan cara yang berbeda. Obligasi elektronik dapat ditebus secara online dan uang dikreditkan langsung ke rekening giro dalam waktu 1 atau 2 hari. Obligasi kertas dapat ditebus di bank yang berpartisipasi. Periksa dengan bank lokal Anda jika obligasi tabungan EE Anda dapat ditebus.
   • Harap dicatat bahwa kebijakan penebusan untuk obligasi kurang dari atau lebih besar dari $1.000 per orang mungkin berbeda. Obligasi kertas lebih dari $ 1.000 mungkin memerlukan karyawan bersertifikat untuk bekerja dengan Anda saat Anda menguangkan.
7. 7 Berharap untuk membayar pajak atas obligasi tabungan EE. Anda dapat memanfaatkan penangguhan pajak sampai Anda mencairkan atau membayar pajak saat obligasi jatuh tempo - tepat di awal. Jika Anda tidak ingin menunda pembayaran pajak, Anda dapat membayarnya di akhir tahun.
   • Jika Anda ingin memasukkan pajak atas pinjaman pelajar Anda, sebaiknya tunda pajak sampai Anda mencairkan obligasi.

Tips

• Jika Anda hanya ingin mengetahui jumlah obligasi saat ini, Anda dapat menggunakan situs web US Government Treasury. Anda juga dapat memeriksa berapa jumlahnya di masa depan; hanya dengan mengubah bidang "biaya ke".
• Jika Anda memiliki banyak ikatan, Anda dapat mengunduh panduan pelacakan dari situs yang sama yang dapat memberi tahu Anda statistik lain tentang ikatan individual Anda.
• Ingatlah bahwa Anda tidak akan mendapatkan nilai terbaik untuk obligasi jika Anda mencairkannya sebelum tanggal jatuh tempo penuh, yaitu tepat 30 tahun setelah tanggal penerbitan. Namun, mungkin lebih baik Anda mentransfer uang ke rekening tabungan atau deposito dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, jika tersedia.

Peringatan

• Obligasi baru memiliki masa tunggu 3 sampai 5 tahun sebelum ditarik. Ada penalti untuk pencairan awal: suku bunga selama 3 bulan mungkin tidak dibayarkan.
• Jika kalkulator Anda membaca bahwa obligasi Anda sebenarnya bernilai kurang dari nominal, jangan khawatir. Jatuh tempo untuk obligasi bisa dari 7 atau 8 sampai 20 tahun, tergantung pada tahun penerbitan.
• Anda mungkin perlu melaporkan pendapatan bunga ke IRS. Diskusikan hal ini dengan petugas pajak Anda untuk melihat apakah ini berlaku untuk Anda.