Konsolidasi pinjaman - Kiat

Video: How To Consolidate Installment Loans - It’s Quick And Easy

Isi

Langkah

Jika dilakukan dengan benar, konsolidasi pinjaman bisa menyelamatkan Anda. Anda dapat mengkonsolidasikan pinjaman dengan menggabungkan semua pinjaman kecil Anda menjadi satu pinjaman yang lebih besar. Untuk melakukan ini, Anda perlu mencari konsolidasi pinjaman dengan suku bunga rendah dan jangka waktu yang wajar. Anda dapat menggabungkan pinjaman pribadi atau transfer saldo kartu kredit Anda yang sudah ada. Khusus untuk pinjaman mahasiswa, Anda akan memiliki banyak pilihan lain saat melakukan penggabungan

Langkah

Metode 1 dari 3: Temukan pinjaman konsolidasi pribadi

Buat daftar hutang Anda. Anda tidak dapat memutuskan opsi mana yang lebih baik sampai Anda mengetahui jumlah utang Anda. Temukan semua utang yang ingin Anda gabungkan dan buat daftar dengan informasi berikut:
- Hutang dibayar
- Pembayaran bulanan Anda
- Suku bunga pinjaman
- Agunan pinjaman (pinjaman aman atas properti, misalnya, Anda menggunakan mobil Anda untuk mendapatkan pinjaman mobil)
Periksa riwayat kredit. Pemberi pinjaman hanya akan memberi pinjaman jika mereka yakin Anda dapat melunasinya. Temukan salinan gratis dari laporan kredit Anda dan salinan nilai kredit Anda. Secara umum, untuk dapat mengkonsolidasikan pinjaman pribadi Anda, nilai kredit Anda harus mencapai jumlah tetap (sekitar 600).
- Nilai kredit Anda dapat dikurangi jika laporan kredit Anda salah. Oleh karena itu, Anda harus memeriksa laporan tersebut dengan cermat dan mengadu jika ada informasi yang salah. Misalnya, akun yang dicantumkan bukan milik Anda, atau akun tersebut dicantumkan dengan tidak benar seperti default.
- Jika nilai kredit Anda terlalu rendah, Anda harus menunggu sampai Anda mencapai tingkat yang disyaratkan untuk konsolidasi pinjaman. Anda dapat melunasi hutang Anda dan meningkatkan nilai kredit Anda terlebih dahulu.
Cari pinjaman konsolidasi. Ada banyak pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman jenis ini. Bahkan, Anda bisa mendapatkan banyak penawaran pinjaman melalui pos. Anda dapat meminta bank atau credit union Anda untuk pinjaman konsolidasi pribadi. Anda juga dapat mencari pemberi pinjaman secara online. Perhatikan dengan mempertimbangkan hal-hal berikut:
- Jangan gunakan pinjaman yang dijamin untuk mengkonsolidasikan pinjaman tanpa jaminan. Misalnya, pemberi pinjaman mungkin berkata, "Ya, kami akan memberi Anda pinjaman gabungan sebesar $ 20.000, tetapi kami ingin Anda menggunakan rumah Anda sebagai jaminan." Jika Anda tidak membayar pinjaman tepat waktu, pemberi pinjaman Anda dapat mengambil agunan.
- Perhatikan baik tingkat suku bunga maupun jangka waktu pembayaran kembali. Jangan hanya fokus pada pembayaran bulanan.
- Pelajari dengan cermat pemberi pinjaman online. Pemberi pinjaman harus memiliki alamat sebenarnya yang terdaftar di situs web mereka dan menggunakan enkripsi saat Anda mengirimkan informasi. Jika di Amerika Serikat, Anda dapat memeriksa dengan Better Business Bureau jika ada keluhan.
Periksa preferensi Anda. Konsolidasi pinjaman dapat menghemat dua cara - dapat mengurangi pembayaran bulanan Anda atau Anda dapat mengurangi pembayaran total Anda. Beberapa pinjaman akan memiliki kedua prioritas ini, tetapi beberapa pinjaman hanya memiliki satu dari dua prioritas di atas.
- Misalnya, Anda dapat menemukan pinjaman konsolidasi untuk memotong setengah pembayaran bulanan Anda dengan memperpanjang periode pembayaran kembali hingga 20 tahun. Karena itu, Anda harus membayar untuk jangka waktu yang lebih lama dari siklus pinjaman.
- Namun, dalam beberapa kasus, Anda hanya dapat fokus mengurangi pembayaran bulanan. Misalnya, Anda bisa kehilangan pekerjaan. Sementara itu, pembayaran bulanan yang lebih rendah akan membuat Anda lebih mudah bernafas, dan Anda dapat membiayai kembali pinjaman gabungan tersebut nanti.
Pendaftaran pinjaman. Hubungi pemberi pinjaman dan berikan semua dokumen yang diperlukan. Anda perlu memberikan berbagai informasi, seperti ID, bukti pendapatan, dan informasi tentang perusahaan tempat Anda bekerja.
Bayar hutang yang lebih kecil. Setelah disetujui, pemberi pinjaman mungkin akan mengirimi Anda cek. Jangan gunakan cek ini untuk berbelanja! Anda perlu menggunakan uang ini untuk melunasi pinjaman yang lebih kecil. Bayar tepat waktu dan kemudian berkomitmen untuk melunasi pinjaman konsolidasi Anda.
Pertimbangkan opsi lain. Konsolidasi pinjaman mungkin tidak diperlukan atau pilihan terbaik untuk Anda. Misalnya, jika akhir-akhir ini Anda mendapat masalah, Anda dapat mencari opsi lain. Pertimbangkan hal berikut:
- Anda dapat menghubungi kreditor Anda dan menanyakan apakah mereka dapat menawarkan beberapa pembayaran sampai Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut. Anda pasti punya alasan yang bagus, seperti kehilangan pekerjaan atau sakit. Selain itu, Anda harus meyakinkan pemberi pinjaman bahwa masalah Anda hanya sementara.
- Anda dapat berkonsultasi dengan konselor kredit dan rencana pengelolaan hutang. Konselor dapat bernegosiasi dengan kreditor Anda untuk menurunkan suku bunga dan membebaskan denda dan denda keterlambatan pembayaran. Anda akan mentransfer uang kepada konselor sehingga mereka membayar untuk setiap kreditur.
iklan

Metode 2 dari 3: Gunakan metode transfer saldo

Periksa apakah Anda memenuhi syarat untuk transfer saldo kartu. Banyak kartu kredit memiliki tingkat bunga kartu kredit yang rendah per tahun APR selama 12-18 bulan jika Anda menyetor saldo. Secara umum, Anda memerlukan skor kredit yang cukup tinggi agar memenuhi syarat untuk transfer saldo - biasanya di atas 700 poin. Saat mentransfer saldo Anda, Anda mungkin hanya dikenai biaya transfer kecil, sekitar 4% dari jumlah yang ditransfer.
- Anda dapat mencari di internet untuk penawaran transfer saldo kartu kredit. Bagi Anda yang tinggal di AS, Anda dapat mengunjungi situs web seperti NerdWallet atau Credit.com untuk membandingkan penawaran.
- Mungkin Anda sudah memiliki kartu kredit dengan transfer saldo. Silakan periksa kembali laporan kredit Anda.
Hindari mentransfer dalam jumlah terlalu banyak. Anda hanya akan mendapatkan keuntungan jika dapat melunasi hutang Anda sebelum periode 0% APR berakhir. Jika Anda gagal melunasi pinjaman Anda sebelum tenggat waktu ini, suku bunga akan naik, biasanya di atas 15%, yang menghabiskan banyak uang.
- Suku bunga pinjaman pribadi akan lebih rendah 15%, jadi hindari menggunakan transfer saldo ini jika Anda tidak dapat melunasi hutang Anda lebih awal.
Selesaikan transfer saldo. Transfernya sangat mudah. Cukup beri tahu perusahaan kartu kredit nomor akun yang ingin Anda transfer dan jumlah yang ingin Anda transfer. Jumlah ini akan muncul pada laporan kredit Anda berikutnya.
Bayar tagihan tepat waktu. Tarif APR 0% hanya bagus jika Anda membayar penuh dan tepat waktu setiap bulan. Jika tidak, Anda tidak lagi berhak atas suku bunga ini dan mungkin harus membayar denda dan biaya pada tingkat yang jauh lebih tinggi. Jika perlu, Anda juga harus menyiapkan pengingat pembayaran. Misalnya, banyak perusahaan kartu kredit akan mengirimkan SMS atau pengingat email.
- Anda akan memiliki periode penagihan yang lebih mudah jika Anda membuat anggaran dan berhenti berbelanja. Beberapa orang membelanjakan lebih banyak karena mereka menemukan bahwa pembayaran bulanan mereka cukup rendah. Jauhi pikiran ini.
iklan

Metode 3 dari 3: Konsolidasi Pinjaman Mahasiswa

Buat daftar pinjaman siswa Anda. Buat daftar semua pinjaman bulanan Anda dengan menggunakan informasi berikut:
- Pemberi Pinjaman
- Jumlah hutang
- Jumlah pembayaran bulanan
- Jangka waktu pembayaran
- Pinjaman itu publik atau pribadi
Tentukan tujuan Anda. Merupakan hal yang umum untuk mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa karena berbagai alasan, dan alasan konsolidasi memengaruhi cara pinjaman dikonsolidasikan. Pertimbangkan hal berikut:
- Anda ingin mengkonsolidasikan pinjaman karena Anda kewalahan dengan terlalu banyak kertas. Dalam hal ini, Anda dapat menggabungkan beberapa pinjaman melalui Departemen Pendidikan, dan tingkat bunga Anda tidak akan turun. Sebaliknya, konsolidasi pinjaman baru akan menjadi rata-rata suku bunga untuk semua pinjaman Anda.
- Anda ingin suku bunga lebih rendah. Anda perlu bergabung dengan pemberi pinjaman pribadi Anda. Suku bunga yang lebih rendah akan membantu mengurangi jumlah yang harus Anda bayarkan setiap bulan, sekaligus mengurangi jumlah yang harus dibayar selama masa pinjaman (kecuali jangka waktu pinjaman lebih lama).
- Anda ingin pembayaran bulanan yang lebih rendah. Umumnya dalam kasus ini, Anda harus bergabung dengan pemberi pinjaman swasta. Namun, jika Anda bergabung dengan Departemen Pendidikan, Anda dapat mencari rencana pembayaran berbasis pendapatan atau memperpanjang periode pembayaran, yang keduanya membantu mengurangi pembayaran bulanan.
Temukan pemberi pinjaman pribadi. Di AS, ada sejumlah pemberi pinjaman swasta populer seperti SoFi, CommonBond, dan Citizens Bank. Biasanya, Anda harus memiliki nilai kredit 600, jadi cobalah untuk meningkatkan nilai kredit Anda.
- Periksa suku bunga setiap pemberi pinjaman. Untuk suku bunga tetap, suku bunga berkisar antara 2-9%. Untuk suku bunga variabel, angka suku bunga awal mungkin di bawah ambang batas ini, tetapi angka ini dapat meningkat tajam di masa mendatang.
Buat sebuah pertanyaan. Ada banyak orang yang dapat membantu Anda memutuskan mana yang akan dimasukkan yang tepat untuk Anda. Anda dapat berbicara dengan pemberi pinjaman Anda saat ini dan mendiskusikan pilihan Anda. Pertimbangkan untuk mengajukan pertanyaan-pertanyaan berikut:
- "Apakah semua pinjaman saya memenuhi syarat untuk konsolidasi?" Sebagian besar pinjaman publik dapat dikonsolidasikan dengan Kementerian Pendidikan. Namun, pemberi pinjaman swasta seringkali memiliki aturannya sendiri.
- “Jika saya menggabungkan pinjaman saya dengan Departemen Pendidikan, apakah saya akan kehilangan sesuatu?” Misalnya, Anda bisa kehilangan semua kredit yang Anda peroleh jika pinjaman Anda saat ini sedang dilunasi. berdasarkan pendapatan.
- "Dapatkah saya melakukan konsolidasi jika pinjaman saya tidak dibayar tepat waktu?"
Registrasi. Kumpulkan informasi pinjaman siswa. Jika Anda mengajukan pinjaman pribadi, Anda memerlukan informasi tentang riwayat keuangan Anda: riwayat pekerjaan, pendapatan saat ini, latar belakang pendidikan, dll.
- Bagi Anda yang tinggal di Amerika Serikat, untuk bergabung dengan Departemen Pendidikan, kunjungi www.studentloans.gov dan gunakan ID Bantuan Mahasiswa Federal Anda untuk log in. Anda perlu memilih pinjaman untuk dikonsolidasi dan memilih karyawan. Anda juga dapat memilih rencana pembayaran kembali, berlangsung 10-30 tahun, atau memilih rencana pembayaran kembali berbasis pendapatan.
- Untuk mendaftar dengan pemberi pinjaman swasta, Anda perlu memberikan informasi tentang latar belakang keuangan dan pinjaman pelajar. Pemberi pinjaman akan membuat keputusan berdasarkan informasi ini dan riwayat kredit Anda.
Pertimbangkan opsi lain. Kesulitan keuangan Anda mungkin hanya sementara. Jika demikian, pertimbangkan banyak opsi lain yang dapat membantu Anda bernapas lebih lega untuk sementara. Tidak ada alasan untuk mengkonsolidasi pinjaman jika Anda tidak membutuhkannya.
- Anda bisa mencari cara untuk menunda pembayaran, sehingga Anda bisa menangguhkan pembayaran pinjaman negara untuk jangka waktu tertentu. Hubungi pemberi pinjaman Anda.
- Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk memiliki rencana pembayaran hutang berbasis pendapatan atas pinjaman publik. Anda dapat memilih rencana ini setelah penggabungan, atau bahkan jika tidak perlu. Untuk paket ini, Anda mungkin hanya perlu membayar 1-2% dari penghasilan setelah pajak Anda. Anda dapat membayar lebih jika penghasilan Anda meningkat.
iklan