Isi

• Langkah
• Nasihat

Perencanaan keuangan dapat membantu Anda melunasi hutang Anda, mengamankan masa depan keuangan Anda, dan bahkan membuat Anda lebih bahagia dan lebih santai. Bergantung pada situasinya, rencana keuangan yang tepat mungkin tidak mengharuskan Anda mengeluarkan lebih sedikit uang. Sebaliknya, Anda hanya perlu membuat keputusan keuangan yang lebih efektif.

Langkah

Bagian 1 dari 3: Melacak pendapatan dan pengeluaran

1. 

   Kumpulkan semua data yang Anda butuhkan untuk mulai melacak riwayat pengeluaran Anda. Kumpulkan tagihan lama, laporan bank, dan kuitansi sehingga Anda dapat menghitung dengan tepat berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan.

2. 

   
   
   Pertimbangkan menggunakan perangkat lunak untuk menghitung keuangan pribadi. Software penghitungan keuangan pribadi dengan cepat menjadi tren baru. Program ini menampilkan alat perencanaan keuangan yang dapat disesuaikan dengan kondisi Anda, dan analisis untuk membantu Anda merencanakan arus kas masa depan dan lebih memahami kebiasaan pengeluaran Anda. . Beberapa perangkat lunak keuangan pribadi meliputi:
   • daun mint
   • Mempercepat
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Buat spreadsheet di komputer. Jika Anda tidak ingin menggunakan software untuk perencanaan keuangan, Anda dapat membuat spreadsheet sederhana sendiri. Tujuan Anda adalah untuk memetakan semua pengeluaran dan pendapatan Anda selama satu tahun. Jadi buatlah spreadsheet yang dengan jelas menunjukkan semua informasi yang dapat dengan cepat membantu Anda mengidentifikasi area mana saja yang dapat Anda gunakan untuk membelanjakan uang dengan bijak.
   • Beri label pada sel horizontal atas (dimulai dengan B1) dengan 12 bulan dalam setahun.
   • Buat kolom pengeluaran dan pendapatan di kolom A. Anda dapat mencantumkan pendapatan atau pengeluaran terlebih dahulu, tetapi cobalah untuk memasukkan pengeluaran dan pendapatan secara terpisah untuk menghindari kebingungan.
   • Anda mungkin perlu memasukkan pengeluaran di bawah judul kategori. Misalnya, Anda dapat membuat bagian “biaya hidup”, yang mencakup listrik, gas, air, dan telepon.
   • Putuskan apakah akan menyertakan item dengan potongan langsung dari cek Anda seperti premi, tabungan pensiun atau pajak. Jika Anda tidak memasukkan item-item ini dalam spreadsheet Anda, pastikan untuk mencantumkan pendapatan bersih Anda (setelah pengurangan) daripada mencantumkan pendapatan kotor (pendapatan kotor sebelum pengurangan) di bagian “pendapatan”.

4. 

   
   
   Catat data anggaran selama 12 bulan terakhir. Catat semua pengeluaran dan pendapatan Anda selama 12 bulan terakhir, menggunakan data dari bank dan laporan kredit Anda untuk secara akurat mewakili semua sumber pendapatan dan pengeluaran.

5. 

   Penentuan historis dari total pendapatan bulanan. Apakah Anda dengan gaji tetap bulanan dan Anda yakin berapa banyak uang yang Anda hasilkan per minggu? Atau apakah Anda seorang wiraswasta dan gajinya bervariasi dari bulan ke bulan? Menyimpan riwayat penghasilan Anda selama satu tahun dapat membantu Anda mengidentifikasi pendapatan bulanan rata-rata secara akurat.
   • Jika Anda adalah kontraktor independen atau wiraswasta, ingatlah bahwa uang yang Anda bawa pulang tidak sama dengan yang akan Anda peroleh. Misalnya, Anda bisa membawa pulang $ 2.500 setiap bulan, tapi itu pendapatan sebelum pajak Anda. Anda perlu menghitung berapa banyak pajak yang harus dibayar dan menguranginya dari pendapatan bulanan Anda untuk angka yang lebih akurat.
   • Jika Anda adalah karyawan yang digaji, jangan sertakan pengembalian pajak Anda dalam pendapatan kotor Anda. Penghasilan bulanan Anda harus berupa uang yang Anda bawa pulang setelah pajak. Jika Anda benar-benar mendapatkan pengembalian pajak, perlakukan itu seperti "ayah baptis"; Jika tidak, Anda juga tidak perlu khawatir.

6. 

   Cantumkan semua pengeluaran bulanan Anda di spreadsheet. Tagihan apa yang harus Anda bayarkan setiap bulan? Berapa banyak uang yang Anda habiskan untuk makanan dan bahan bakar per minggu? Apakah Anda pergi makan malam dengan teman-teman setiap Jumat malam atau menonton film sekali seminggu? Berapa banyak uang yang Anda habiskan untuk berbelanja? Melacak pengeluaran riil Anda selama setahun akan membantu Anda menyadari kebiasaan belanja Anda secara akurat, karena kebanyakan orang meremehkan jumlah pengeluaran mereka setiap bulan.

7. 

   Analisis pendapatan dan pengeluaran Anda. Jika pengeluaran Anda lebih besar dari penghasilan Anda, Anda hidup di atas penghasilan Anda. Anggaran Anda harus dibagi menjadi dua bagian:
   • Biaya tetap. Ini termasuk pengeluaran bulanan berulang seperti tagihan hidup, asuransi, pembayaran pinjaman, makanan dan pembelian penting seperti pakaian dan peralatan.
   • Uang yang ingin Anda belanjakan. Biaya tambahan adalah biaya variabel yang dapat Anda "pilih". Item yang termasuk dalam kategori ini antara lain simpanan tabungan, uang untuk kegiatan hiburan, uang liburan dan pengeluaran mewah lainnya.
   iklan

Bagian 2 dari 3: Perencanaan keuangan

1. 

   Perencanaan awal. Data di bagian 1 akan membantu Anda membuat rencana keuangan awal yang akurat. Anda harus menghitung biaya tetap dan pendapatan Anda, dan kemudian memutuskan berapa banyak yang ingin Anda belanjakan.
   • Untuk menghitung biaya tetap, Anda mengambil angka bulanan rata-rata selama setahun terakhir, lalu tambahkan 5%. Misalnya, tagihan listrik yang Anda bayarkan bervariasi dari musim ke musim, tetapi jika rata-rata adalah $ 210 per bulan, Anda harus menghitungnya sebagai $ 220.
   • Pastikan untuk memasukkan perubahan biaya tetap seperti pinjaman mahasiswa yang harus Anda bayar atau tambahkan hipotek untuk membeli mobil baru.

2. 

   Tetapkan tujuan untuk berapa banyak yang ingin Anda belanjakan. Setelah Anda menentukan surplus bulanan Anda, Anda dapat memutuskan bagaimana membelanjakannya. Tujuan Anda harus jelas, pasti, dan dapat dicapai. Beberapa tujuan jangka pendek mungkin:
   • Simpan $ 8.000 untuk dana kejutan
   • Ambil 5% dari setiap cek yang disimpan ke rekening tabungan
   • Lunasi hutang kartu kredit dalam 12 bulan
   • Hemat $ 6.000 untuk liburan ulang tahun

3. 

   Manfaatkan insentif pajak semaksimal mungkin. Ada beberapa cara yang mungkin untuk menghemat uang untuk keuntungan pajak. Jika Anda memasukkan uang langsung ke 401 (K) atau super pribadi Anda, jumlah itu dapat dikurangkan sebelum pajak diberlakukan.Beberapa perusahaan bahkan membantu karyawan dalam bentuk pencocokan (artinya perusahaan akan menambah 401 (K) Anda dengan uang yang Anda masukkan), yang dapat membantu tabungan Anda. bahkan lebih.

4. 

   Hitung sisa biaya tambahan. Bagian ini sepenuhnya didasarkan pada persepsi nilai. Nilai apa yang Anda miliki dan bagaimana Anda ingin membelanjakan uang Anda untuk menunjukkan nilai-nilai itu? Bagaimanapun, uang hanyalah alat untuk mencapai tujuan, bukan tujuan.
   • Orang seperti apakah Anda, apa yang ingin Anda lakukan? Banyak orang mengeluarkan uang untuk hobi, hobi, atau amal. Anggap saja sebagai investasi dalam pengalaman atau rasa kepuasan.
   • Pikirkan tentang apa yang membuat Anda benar-benar bahagia. Ada pendapat bahwa orang yang membelanjakan uang untuk pengalaman nyata lebih bahagia daripada orang yang membelanjakan uang untuk pembelian properti.
   • Pertimbangkan untuk menghemat uang ekstra untuk perjalanan atau liburan.
   iklan

Bagian 3 dari 3: Menjadi perencana keuangan yang baik

1. 

   Tetap berpegang pada rencana keuangan Anda dan jangan mengeluarkan uang berlebihan. Ini adalah aturan penganggaran pertama dan paling eksklusif. Ini cukup jelas, tetapi mudah untuk menghabiskan uang secara berlebihan, bahkan dengan rencana yang sudah disiapkan. Perhatikan kebiasaan belanja Anda dan berapa banyak Anda membayar.

2. 

   Cobalah untuk mengurangi. Mengurangi pengeluaran besar bisa menjadi hal yang paling membuat frustrasi, tetapi juga cara paling efektif untuk menghabiskan waktu dalam rencana. Jika Anda berlibur setiap tahun, pertimbangkan untuk tinggal di rumah tahun ini. Mengurangi pengeluaran yang lebih kecil juga bisa bertambah.
   • Cobalah untuk mengenali dan mengurangi kemewahan yang biasanya Anda nikmati. Jika Anda menikmati pijatan setiap minggu atau menikmati anggur mahal, kurangi sehingga Anda menghabiskan uang untuk kemewahan itu setiap satu atau dua bulan.
   • Hemat uang untuk pengeluaran yang lebih kecil dengan beralih ke merek konvensional dan makan di rumah lebih sering. Cobalah untuk tidak makan di luar lebih dari sekali atau dua kali seminggu.
   • Pikirkan apakah Anda dapat mengurangi biaya tetap, seperti beralih ke layanan telepon yang lebih murah, mengubah paket TV, atau meningkatkan efisiensi energi di rumah Anda.

3. 

   Perlakukan diri Anda secara berkala, tetapi bersikaplah masuk akal. Uang seharusnya melayani Anda, bukan sebaliknya. Anda tidak ingin menjadi budak anggaran atau uang Anda secara umum, jadi penting untuk memanjakan diri Anda setiap bulan tanpa merusak rencana keuangan Anda.
   • Jangan melebih-lebihkan sistem penghargaan hingga menimbulkan efek buruk dan akhirnya memengaruhi anggaran Anda. Manjakan diri Anda dengan barang-barang yang lebih kecil dan lebih murah seperti kopi latte atau kemeja baru dan hindari memamerkan barang-barang mahal seperti liburan atau sepasang sepatu mewah.

4. 

   Lunasi hutang kartu kredit setiap bulan. Jika Anda ingin menggunakan kartu kredit, Anda harus berusaha menjaga saldo Anda tetap nol setiap bulan untuk menghindari biaya tinggi. Jika Anda tidak dapat melunasi saldo Anda saat ini, berikan prioritas untuk melakukan pembayaran di muka dalam jangka waktu yang wajar sehingga Anda mencapai saldo nol.
   • Cobalah beralih ke menguangkan sebagian besar pembelian mingguan - terutama item "ekstra" seperti makan di restoran atau minum kopi. Ini dapat membantu Anda mengelola pengeluaran, karena orang lebih peduli tentang berapa banyak uang yang mereka habiskan dengan uang tunai daripada saat menggesek kartu.

5. 

   Kurangi pajak Anda. Manfaatkan pengurangan rinci saat mengajukan pajak Anda setiap tahun.
   • Mulailah dengan kwitansi Anda, terutama jika Anda seorang freelancer, bekerja dari rumah atau bekerja dari jarak jauh. Ada banyak biaya fasilitas yang bisa dibayar sebagai bagian dari kontrak kerja saat membayar pajak.
   • Sebaiknya Anda mencari cara untuk mendapatkan pengembalian pajak yang lebih baik jika Anda adalah kontraktor, atau bertanya kepada akuntan Anda cara mendapatkan pengembalian pajak yang lebih banyak.

6. 

   Petisi untuk penilaian rumah. Jika Anda memiliki rumah dan memiliki cukup bukti, Anda berpotensi mendapatkan pengurangan pajak properti dengan mengajukan banding tentang nilai yang dikenakan valuator pada properti Anda.

7. 

   Jangan mengandalkan uang yang "saleh". Jangan memperhitungkan sumber pendapatan potensial (tidak pasti) seperti bonus akhir tahun, warisan, atau pengembalian pajak. Hanya jumlah tertentu yang harus dimasukkan dalam anggaran. iklan

Nasihat

• Masukkan uang receh / koin ke dalam toples dan bawa ke bank untuk ditebus. Anda akan kagum betapa besar uang Anda.
• Hindari kartu kredit berbunga tinggi dan pinjaman gaji, karena pinjaman ini memiliki suku bunga tinggi dan akan menghabiskan banyak uang, terutama jika Anda kesulitan membayar tagihan bulanan. tepat waktu.