Isi

• Langkah
• Nasihat
• Peringatan

Frasa "bayar sendiri dulu" telah menjadi sangat populer di kalangan investor dan keuangan pribadi. Daripada membayar setiap tagihan dan biaya dan kemudian menabung sisanya, lakukan yang sebaliknya. Menabung untuk investasi, pensiun, kuliah, pembayaran di muka di masa depan, atau apa pun yang membutuhkan upaya akumulasi jangka panjang. sudah Mohon pertimbangkan hal lain.

Langkah

Bagian 1 dari 3: Tentukan biaya Anda saat ini

1. 

   Tentukan penghasilan bulanan Anda. Sebelum Anda membayar diri sendiri di muka, Anda harus mengetahui dengan jelas berapa banyak yang harus Anda bayarkan. Mulailah dengan melihat pendapatan bulanan Anda saat ini. Untuk melakukan itu, Anda hanya perlu mengumpulkan semua pendapatan selama sebulan.
   • Perhatikan bahwa ini adalah pendapatan "bersih" atau uang yang diterima setelah pajak dan pemotongan.
   • Jika penghasilan berfluktuasi dari bulan ke bulan, gunakan rata-rata enam bulan terakhir atau sedikit lebih rendah. Menggunakan angka yang lebih rendah selalu merupakan pilihan yang lebih baik, karena dengan demikian, Anda cenderung mendapatkan lebih banyak daripada yang diharapkan.

2. 

   
   
   Tentukan biaya bulanan. Cara termudah untuk menentukan pengeluaran bulanan Anda adalah dengan melihat laporan bank Anda selama beberapa bulan terakhir. Cukup tambahkan semua pembayaran tagihan, penarikan tunai, atau transfer Anda. Selain itu, jangan lupa pula porsi pendapatan yang Anda terima dalam bentuk uang tunai yang Anda keluarkan.
   • Ada dua jenis biaya dasar yang perlu diingat: tetap dan variabel. Biaya tetap tidak berubah dari bulan ke bulan dan biasanya mencakup hal-hal seperti persewaan, utilitas, telepon / internet, kewajiban dan asuransi. Biaya variabel berfluktuasi dari bulan ke bulan dan dapat mencakup makanan, hiburan, bensin, atau pembelian lain-lain.
   • Jika Anda merasa kesulitan untuk melacak pengeluaran Anda sendiri, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan perangkat lunak seperti Mint (atau perangkat lunak serupa lainnya). Dengan Mint, Anda cukup menyinkronkannya dengan rekening bank Anda dan perangkat lunak akan melacak pengeluaran Anda, berdasarkan kategori. Ini membantu Anda memiliki pandangan yang jelas, teratur dan terkini tentang situasi pengeluaran Anda.

3. 

   
   
   Kurangi pengeluaran bulanan Anda dari penghasilan Anda. Jadi Anda tahu berapa banyak yang tersisa di tangan Anda di setiap akhir bulan. Ini penting karena dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak uang yang Anda perlukan di muka untuk diri sendiri. Anda tidak akan ingin menabung untuk masa depan hanya untuk menyadari bahwa apa yang tersisa tidak dapat menutupi bahkan biaya tetap yang penting dalam kehidupan sehari-hari.
   • Jika pendapatan bulanan Anda 40 juta / bulan dan total biaya 32 juta, maka pada dasarnya Anda memiliki 8 juta untuk membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu. Ada baiknya berapa banyak uang yang dapat terkumpul setiap bulan.
   • Perhatikan bahwa angka ini bisa jadi jauh lebih tinggi. Setelah Anda mengetahui berapa banyak uang yang tersisa untuk setiap bulan, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk memangkas biaya untuk lebih berhemat.
   • Pemotongan biaya akan menjadi lebih penting jika Anda negatif di akhir bulan.
   iklan

Bagian 2 dari 3: Penganggaran dengan biaya yang lebih rendah

1. 

   
   
   Temukan cara untuk mengurangi biaya tetap. Meskipun mungkin diperbaiki, itu tidak berarti Anda tidak dapat menggantinya dengan biaya yang lebih rendah dari jenis yang sama. Mari kita lihat setiap jenis biaya tetap dan lihat apakah ada cara untuk memotongnya.
   • Misalnya, meskipun biaya telepon seluler mungkin tetap per bulan, apakah layak untuk berencana menggunakan lebih sedikit kapasitas data untuk menghemat biaya? Demikian pula, ada kemungkinan bahwa sewa tetap, tetapi jika menyumbang lebih dari setengah pendapatan Anda, Anda harus mempertimbangkan untuk beralih dari unit dua kamar tidur ke unit satu kamar tidur atau pindah ke kelas atas. harga lebih terjangkau.
   • Jika membeli asuransi mobil, jangan lupa untuk menghubungi broker Anda setiap tahun untuk mengetahui apakah ada opsi yang lebih baik. Atau Anda juga bisa terus mencari harga yang lebih baik.
   • Jika hutang kartu kredit Anda biasanya tinggi, pertimbangkan untuk mengambil hutang Anda bersama-sama untuk mengurangi biaya bunga tetap bulanan. Dengan cara ini, Anda bisa melunasi utang kartu kredit Anda dengan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

2. 

   Temukan cara untuk mengurangi biaya variabel. Sebagian besar tabungan ini berasal dari sini. Perhatikan baik-baik pengeluaran bulanan Anda dan tentukan di mana pengeluaran tidak tetap berada. Perhatikan pengeluaran kecil yang dapat timbul dari waktu ke waktu seperti minum kopi, makan di luar, tagihan belanjaan, bensin atau bersantai, hiburan.
   • Saat ingin memotong biaya ini, pikirkan tentang apa yang Anda inginkan dan apa yang Anda butuhkan. Potong sebanyak mungkin barang yang "diinginkan". Misalnya, mungkin di tempat kerja, makan siang setiap hari adalah yang Anda butuhkan, tetapi membeli makan siang di kafetaria adalah yang Anda inginkan. Sangat mungkin untuk memilih pilihan yang lebih murah daripada menyiapkan makanan Anda sendiri.
   • Kuncinya di sini adalah melihat biaya volatil yang menjadi bagian terbesar dari anggaran Anda. Apakah sebagian besar pengeluaran Anda berlebihan untuk bensin, makanan, hiburan, atau belanja impulsif? Anda dapat mencapai pemotongan dalam kategori ini, seperti dengan menggunakan transportasi umum, menyiapkan kotak makan siang biasa, dan beralih ke hiburan atau kredit yang lebih terjangkau. Gunakan di rumah untuk mengurangi pengeluaran impulsif.
   • Cari di internet untuk mencari cara baru untuk mengurangi pengeluaran Anda dalam kategori yang sulit bagi Anda.

3. 

   Hitung jumlah uang yang tersisa setelah dipotong. Jika Anda dapat mengidentifikasi beberapa item untuk dikurangi, kurangi dari pengeluaran Anda. Selanjutnya, Anda dapat mengurangi penghasilan bulanan baru Anda dari total baru ini untuk melihat berapa banyak yang tersisa di akhir bulan.
   • Misalkan penghasilan bulanan Anda adalah 40 juta dan 32 juta adalah pengeluaran total Anda. Setelah menemukan cara untuk mengurangi, Anda dapat menghemat 4 juta tambahan per bulan dan mengurangi biaya bulanan Anda menjadi hanya 28 juta. Sekarang, setiap bulan Anda akan mendapatkan 12 juta VND.
   iklan

Bagian 3 dari 3: Bayar diri Anda sendiri dulu

1. 

   Putuskan berapa banyak yang harus Anda bayar untuk diri Anda sendiri. Sekarang setelah Anda menentukan berapa banyak yang tersisa setiap bulan, Anda dapat memutuskan berapa banyak yang harus Anda bayarkan terlebih dahulu. Para ahli memiliki rekomendasi yang beragam tentang nomor ini. Dalam buku keuangan pribadi terkenal The Wealthy Barber, penulis David Chilton menyarankan bahwa kita harus membayar di muka untuk diri kita sendiri 10% dari pendapatan dan pengurangan bersih atau setelah pajak kita. Angka yang diberikan oleh ahli lain berkisar dari 1% hingga 5% ..
   • Solusi terbaik adalah membayar diri Anda sendiri di muka sebanyak mungkin, berdasarkan jumlah yang tersisa setiap bulan. Misalnya, jika di akhir bulan Anda memiliki 12 juta dan 40 juta adalah pendapatan Anda, Anda akan dapat menyimpan hingga 30% dari pendapatan Anda. pengeluaran atau hadiah tak terduga).

2. 

   Tetapkan tujuan tabungan. Setelah Anda mengetahui berapa banyak yang mampu Anda bayarkan untuk diri sendiri, cobalah untuk menetapkan tujuan menabung. Misalnya, tujuan Anda mungkin termasuk pensiun, tabungan pendidikan, atau uang muka rumah. Tentukan biaya tujuan Anda dan bagi dengan keterjangkauan pribadi Anda setiap bulan untuk menentukan jumlah bulan untuk bekerja.
   • Misalnya, mungkin Anda ingin menghemat 1 miliar pembayaran di muka sebelum membeli rumah. Jika Anda memiliki saldo 12 juta per bulan dan memilih untuk menabung 6 juta, Anda perlu 13 tahun untuk menabung 1 miliar.
   • Dalam hal ini, Anda dapat meningkatkan tabungan bulanan Anda menjadi 12 juta untuk mengurangi separuh waktu (karena saldo Anda adalah 12 juta per bulan).
   • Ingatlah bahwa jika Anda menginvestasikan uang Anda di rekening tabungan berbunga tinggi atau bentuk investasi lain, bunga yang diperoleh akan mempersingkat waktu yang dibutuhkan untuk menabung. Untuk mengetahui seberapa cepat sebuah rekening tabungan akan tumbuh pada tingkat bunga tertentu (katakanlah 2% / tahun) online dan cari frase "Kalkulator Bunga Majemuk".

3. 

   Buat akun terpisah dari semua akun lainnya. Rekening ini harus digunakan hanya untuk tujuan tertentu, biasanya investasi atau tabungan. Jika memungkinkan, pilih akun dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Biasanya jenis akun memiliki batasan jumlah penarikan dan itu hal yang baik karena Anda toh tidak berniat melakukannya.
   • Pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan berbunga tinggi. Banyak organisasi menawarkan jenis tabungan ini, dan mereka sering kali memiliki tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada rekening giro.
   • Jika Anda berada di AS, Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk membuka Roth IRA untuk tabungan. Roth IRA memungkinkan aset Anda tumbuh dari waktu ke waktu tanpa menimbulkan pajak. Dalam Roth IRA, Anda dapat membeli saham, berinvestasi dalam reksa dana, obligasi atau swap portofolio dan semua produk ini menawarkan peluang pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening tabungan berbunga tinggi. .
   • Pilihan lain termasuk Pensiun Pribadi Tradisional dan Pensiun 401 (k).

4. 

   Tambahkan uang ke akun Anda segera setelah Anda menerimanya. Jika Anda mendapatkan transfer langsung, minta sebagian dari pembayaran Anda secara otomatis masuk ke rekening terpisah. Anda juga dapat mengatur pesanan pengiriman uang mingguan atau bulanan otomatis dari akun aktif utama ke akun lainnya jika perlu, saldo dipertahankan untuk menghindari biaya penarikan yang berlebihan. Penting untuk melakukannya sebelum mengeluarkan uang untuk hal lain, termasuk tagihan dan sewa.

5. 

   Tinggalkan uangnya di sana. Jangan sentuh mereka. Jangan ditarik keluar. Anda harus memiliki dana darurat sendiri untuk digunakan dalam situasi ini. Biasanya dana tersebut harus cukup untuk membayar Anda selama tiga hingga enam bulan. Jangan bingung antara dana darurat dengan dana investasi atau tabungan. Jika Anda merasa tidak mampu membayar tagihan, cari cara lain untuk menghasilkan uang atau memotong biaya. Jangan membayar dengan kartu kredit Anda (lihat Peringatan di bawah). iklan

Nasihat

• Bahkan tabungan kecil akan membantu masa depan.
• Mulailah dari yang kecil, jika perlu. Menabung 100 atau bahkan 20.000 per minggu lebih baik daripada tidak sama sekali. Ketika pengeluaran Anda berkurang atau pendapatan Anda meningkat, Anda dapat meningkatkan jumlah yang Anda bayarkan untuk diri Anda sendiri.
• Tetapkan tujuan, seperti "Saya akan memiliki 400 juta dalam lima tahun." Ini akan membantu Anda tetap berpegang pada pembayaran di muka Anda.
• Ide di balik ini adalah bahwa jika kita tidak membayar diri sendiri, kita akan menemukan cara untuk menghabiskan semua uang sampai kita memiliki sedikit sisa. Dengan kata lain, tampaknya biaya selalu "tumbuh" untuk mengimbangi pendapatan kita. Jika Anda memotong pendapatan Anda dengan membayar diri Anda sendiri di muka, pengeluaran Anda akan tetap terkendali. Jika itu tidak berhasil, jadilah banyak akal alih-alih menguras tabungan Anda.

Peringatan

• Jika Anda menjadi sangat bergantung pada kartu kredit untuk membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu, Anda kehilangan tujuan untuk melakukannya. Mengapa menghemat 400 juta untuk pembayaran di muka di masa depan ketika Anda harus meminjam 400 juta (termasuk bunga)?
• Mungkin sulit untuk membayar diri Anda sendiri di muka seperti yang diarahkan di atas ketika Anda memiliki kewajiban keuangan yang mendesak, seperti hipotek jatuh tempo atau kreditor telah menarik diri. Beberapa percaya bahwa apa pun yang terjadi, Anda harus membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu. Yang lain percaya ada kalanya disarankan untuk membayar orang lain terlebih dahulu. Di mana batasnya terserah Anda.