Isi

• Langkah
• Bagian 1 dari 3: Lacak Pendapatan dan Pengeluaran Anda
• Bagian 2 dari 3: Membuat Anggaran Anda
• Bagian 3 dari 3: Menjadi Perencana Anggaran
• Tips
• Sumber daya dan tautan

Merencanakan anggaran dapat membantu Anda keluar dari hutang, membangun kepercayaan pada masa depan finansial Anda, dan bahkan membuat Anda lebih bahagia. Tergantung pada keadaan Anda, merencanakan anggaran Anda dengan benar mungkin tidak mengharuskan Anda untuk membelanjakan lebih sedikit. Sebaliknya, Anda mungkin hanya perlu membuat keputusan keuangan yang lebih baik.

Langkah

Bagian 1 dari 3: Lacak Pendapatan dan Pengeluaran Anda

1. 1 Kumpulkan semua yang Anda butuhkan untuk mulai melacak riwayat pengeluaran Anda. Kumpulkan tagihan masa lalu, laporan penggunaan kartu kredit dan bank, dan tanda terima yang memungkinkan Anda memperkirakan secara akurat berapa banyak uang yang Anda belanjakan setiap bulan.
2. 2 Gunakan aplikasi perencanaan anggaran khusus. Aplikasi keuangan pribadi dengan cepat menjadi tren baru dalam keuangan pribadi. Program ini memiliki alat perencanaan anggaran bawaan untuk membantu menyesuaikan anggaran Anda, bersama dengan analitik untuk membantu Anda memperkirakan arus kas masa depan dan lebih memahami kebiasaan Anda. Beberapa program keuangan pribadi yang populer meliputi:
   • daun mint
   • ratu
   • Uang Microsoft
   • Uang As
   • Teman Anggaran
3. 3 Buat tabel di Excel. Jika Anda tidak ingin menggunakan perangkat lunak penganggaran, Anda dapat menentukan anggaran Anda sendiri menggunakan spreadsheet sederhana. Tujuan Anda adalah untuk memetakan semua pengeluaran dan pendapatan Anda sepanjang tahun dengan cara yang menciptakan spreadsheet yang dengan jelas menunjukkan semua informasi, memungkinkan Anda untuk dengan cepat mengidentifikasi area di mana Anda bisa lebih pintar dalam membelanjakannya.
   • Pecahkan baris sel di bagian atas (dimulai dengan sel B1) menjadi 12 bulan.
   • Buat kolom pengeluaran dan pemasukan di kolom A. Pada awalnya Anda dapat membuat daftar pemasukan atau pengeluaran, tetapi cobalah untuk mengelompokkan semua pengeluaran dan semua pemasukan secara terpisah untuk menghindari kebingungan.
   • Anda harus mengelompokkan pengeluaran berdasarkan kategori. Misalnya, Anda dapat membuat kategori yang disebut "utilitas" yang mencakup semua tagihan listrik, gas, air, dan telepon Anda.
   • Putuskan apakah Anda ingin memasukkan item yang dipotong langsung dari gaji Anda, seperti asuransi, kontribusi pensiun, atau pajak. Jika Anda tidak memasukkannya ke dalam spreadsheet Anda, pastikan bahwa di bagian Penghasilan Anda melaporkan penghasilan bersih Anda (setelah dikurangi semua kontribusi wajib) dan tidak “kotor” (total, sebelum dikurangi semua pemotongan).
4. 4 Dokumentasikan akumulasi data anggaran Anda selama 12 bulan terakhir. Tambahkan semua pengeluaran dan pendapatan Anda selama 12 bulan terakhir menggunakan data dari bank dan laporan penggunaan kartu kredit Anda untuk memberikan gambaran yang akurat tentang semua pendapatan dan pengeluaran Anda.
5. 5 Tentukan riwayat total pendapatan bulanan Anda. Apakah Anda mendapatkan gaji tetap dan tahu pasti berapa banyak yang Anda bawa pulang setiap minggu? Apakah Anda seorang freelancer yang gajinya bervariasi setiap bulannya? Riwayat pendapatan yang terdokumentasi dari tahun sebelumnya dapat membantu Anda mendapatkan gambaran akurat tentang pendapatan bulanan rata-rata Anda.
   • Jika Anda seorang kontraktor independen atau pekerja lepas, perlu diingat bahwa apa yang Anda bawa pulang bukanlah apa yang Anda hasilkan. Misalnya, Anda mungkin membawa pulang $ 2.500 setiap bulan, tapi itu jumlah sebelum pajak. Cari tahu seberapa besar kemungkinan Anda akan membayar pajak dan kurangi jumlah itu dari penghasilan bulanan Anda untuk mendapatkan angka yang lebih akurat.
   • Jika Anda seorang karyawan, jangan masukkan kemungkinan pengembalian pajak ke dalam total pendapatan Anda. Penghasilan bulanan Anda seharusnya hanya mencerminkan apa yang Anda bawa pulang setelah pajak. Jika Anda mendapatkan pengembalian pajak yang dipotong, Anda dapat melakukan apapun yang Anda inginkan dengannya; jika dia tidak kembali kepada Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang hal itu.
6. 6 Daftar semua pengeluaran bulanan Anda dalam sebuah tabel. Tagihan apa yang harus Anda bayar setiap bulan? Berapa banyak yang Anda habiskan setiap minggu untuk bahan makanan dan gas? Apakah Anda makan malam dengan teman-teman setiap hari Jumat atau pergi ke bioskop seminggu sekali? Berapa banyak uang yang Anda habiskan untuk berbelanja? Melacak pengeluaran Anda yang sebenarnya dari tahun sebelumnya akan membantu Anda mengembangkan gambaran yang akurat tentang kebiasaan pengeluaran Anda, karena kebanyakan orang meremehkan jumlah uang yang mereka pikir mereka habiskan setiap bulan.
7. 7 Analisis pendapatan dan pengeluaran Anda. Jika pengeluaran Anda melebihi pendapatan Anda, Anda hidup di luar kemampuan Anda. Anggaran Anda harus dibagi menjadi dua kelompok:
   • Biaya tetap... Ini termasuk pengeluaran rutin bulanan seperti tagihan listrik, asuransi, hutang pinjaman, makanan, dan kebutuhan lainnya seperti pakaian dan barang-barang rumah tangga.
   • Biaya opsional... Pengeluaran opsional adalah pengeluaran tidak tetap yang dapat timbul “sesuai keinginan Anda”. Barang-barang yang termasuk dalam kategori ini antara lain tabungan, hiburan, rekreasi, dan barang-barang mewah lainnya.

Bagian 2 dari 3: Membuat Anggaran Anda

1. 1 Buat anggaran awal. Riwayat anggaran yang disebutkan di Bagian 1 akan membantu Anda membuat anggaran awal yang akurat. Anda harus menghitung pengeluaran dan pendapatan tetap Anda dan kemudian memutuskan bagaimana Anda ingin membelanjakan uang gratis Anda.
   • Untuk menghitung biaya tetap, ambil rata-rata aritmatika dari biaya untuk setiap bulan dalam satu tahun terakhir, lalu tambahkan sekitar 5%. Misalnya, jika tagihan listrik Anda berubah setiap musim, tetapi rata-rata sekitar $ 210 per bulan, Anda harus memperhitungkan $ 220 per bulan dalam tagihan listrik Anda.
   • Pastikan untuk memperhitungkan perubahan dalam pengeluaran dasar, seperti melunasi pinjaman pelajar Anda atau mendapatkan pinjaman untuk mobil baru.
2. 2 Tentukan tujuan untuk sebagian besar pengeluaran opsional Anda. Sekarang setelah Anda menentukan berapa banyak uang gratis yang harus Anda miliki setiap bulan, putuskan bagaimana Anda ingin membelanjakannya. Tujuan Anda harus jelas, akurat, dan nyata. Beberapa tujuan jangka pendek mungkin:
   • Hemat $ 8.000 untuk hari hujan
   • Transfer 5% dari setiap gaji ke rekening tabungan
   • Lunasi hutang kartu kredit dalam 12 bulan
   • Hemat $6.000 untuk Liburan
3. 3 Insentif pajak. Ada cara untuk menghemat uang dan tetap mendapatkan keringanan pajak. Jika Anda mentransfer uang ke rekening tabungan Anda langsung dari gaji Anda, uang tersebut dapat dikreditkan sebelum pajak. Beberapa perusahaan bahkan menawarkan sesuatu seperti iuran pensiun yang memiliki lebih banyak insentif pajak.
4. 4 Rencanakan sisa uang cadangan Anda. Bagian dari anggaran Anda ini adalah tentang nilai. Nilai apa yang Anda miliki dan bagaimana Anda ingin membelanjakan uang Anda untuk realisasinya? Uang, bagaimanapun juga, adalah alat untuk mencapai tujuan, bukan tujuan itu sendiri.
   • Orang seperti apa Anda dan apa yang ingin Anda lakukan? Banyak orang akhirnya menghabiskan uang untuk hobi, minat, atau amal. Anggap saja sebagai berinvestasi dalam pengalaman atau mendapatkan rasa puas.
   • Pikirkan tentang apa yang membuat Anda benar-benar bahagia. Ada teori populer bahwa orang yang menghabiskan uang untuk pengalaman sebenarnya lebih bahagia daripada orang yang menghabiskan uang untuk barang.
   • Pertimbangkan untuk menyimpan lebih banyak uang untuk perjalanan dan rekreasi.

Bagian 3 dari 3: Menjadi Perencana Anggaran

1. 1 Tetap pada anggaran Anda dan jangan buang uang. Ini adalah aturan penganggaran pertama, dan, pada kenyataannya, satu-satunya. Kedengarannya cukup jelas, tetapi melampaui anggaran itu mudah, bahkan setelah perencanaan yang matang. Perhatikan kebiasaan Anda dan ke mana uang Anda pergi.
2. 2 Cobalah untuk mengurangi pengeluaran Anda. Pengeluaran yang tinggi bisa menjadi cara yang paling membuat frustrasi tetapi paling efektif untuk tetap pada anggaran. Jika Anda mengambil cuti tahunan, pertimbangkan untuk tinggal di rumah tahun ini. Biaya yang lebih rendah juga dapat membantu.
   • Cobalah untuk mengidentifikasi dan mengurangi pengeluaran mahal yang Anda nikmati. Jika Anda menikmati pijat mingguan atau lebih suka anggur mahal, kurangi frekuensi kesenangan itu menjadi satu atau dua bulan sekali.
   • Hemat uang untuk tagihan kecil dengan beralih ke merek publik dan memasak di rumah. Cobalah untuk tidak makan di restoran lebih dari sekali, dua kali seminggu.
   • Lihat apakah Anda dapat mengurangi pengeluaran utama dengan beralih ke paket seluler yang lebih murah, mengurangi paket TV, atau mengurangi konsumsi energi di rumah.
3. 3 Manjakan diri Anda secara berkala, tetapi dengan alasan. Uang Anda seharusnya bekerja untuk Anda, bukan sebaliknya. Anda tidak harus merasa seperti budak anggaran atau uang Anda secara umum, jadi penting untuk memberi diri Anda beberapa kesenangan kecil setiap bulan yang tidak akan melebihi anggaran Anda.
   • Jangan menyalahgunakan sistem penghargaan Anda sendiri. Tinjau kembali jika menjadi kontraproduktif dan berdampak negatif pada anggaran Anda. Idenya adalah untuk memanjakan diri Anda dengan barang-barang kecil dan murah seperti latte atau kemeja baru, dan tidak membuang-buang uang untuk barang-barang yang lebih mahal seperti liburan atau sepasang sepatu mahal.
4. 4 Lunasi hutang kartu kredit Anda setiap bulan. Jika Anda menggunakan kartu kredit, Anda harus mencoba untuk menjaganya pada saldo nol untuk menghindari biaya bunga yang tinggi. Jika Anda tidak dapat membayar saldo Anda saat ini, buatlah tujuan untuk membayarnya dalam jangka waktu yang wajar.
   • Pastikan untuk menghabiskan sebagian besar pengeluaran mingguan Anda dengan uang tunai, terutama jika Anda menghabiskan uang ekstra untuk makan siang atau kopi di luar rumah. Ini akan membantu Anda mengontrol pengeluaran Anda, karena orang-orang memiliki pemahaman yang lebih baik tentang berapa banyak yang mereka belanjakan jika mereka membayar dengan uang tunai daripada dengan kartu.
5. 5 Potong pajak Anda. Manfaatkan pengurangan terperinci saat Anda mencatat pembayaran pajak Anda setiap tahun.
   • Mulailah menyimpan tanda terima Anda, terutama jika Anda adalah kontraktor independen yang bekerja dari rumah atau dari jarak jauh. Dalam hal pajak, ada banyak fasilitas yang dapat Anda gunakan sebagai bagian dari pekerjaan kontrak Anda.
   • Sebaiknya Anda mencari cara untuk mendapatkan pengembalian pajak yang lebih baik untuk Anda sebagai kontraktor, atau tanyakan kepada akuntan Anda tentang manfaat ini.
6. 6 Nilai kembali rumah Anda. Jika Anda memiliki real estat dan memiliki bukti yang cukup, Anda dapat memotong pajak real estat Anda dengan mempertanyakan nilai penilai rumah.
7. 7 Jangan mengandalkan keuntungan rejeki nomplok. Jangan memperhitungkan potensi pendapatan seperti bonus akhir tahun, warisan, atau pengembalian pajak. Anda hanya harus memasukkan uang jaminan dalam anggaran Anda.

Tips

• Taruh kembalian di bank dan kemudian bawa ke bank untuk disewa. Anda akan terkejut betapa banyak investasi kecil Anda dapat membuat.
• Hindari utang kartu kredit berbunga tinggi dan pinjaman gaji, karena ini akan membawa suku bunga tinggi dan pada akhirnya menghabiskan banyak uang, terutama jika Anda berjuang untuk melunasi utang tepat waktu setiap bulan.

Sumber daya dan tautan

1. http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget